Solicitar un préstamo personal urgente

Préstamo personal urgente

Todos somos susceptibles de enfrentar algún imprevisto que genere una necesidad de dinero en efectivo casi de inmediato. Es por ello que en este artículo hablaremos de ¿Qué es un préstamo personal urgente?, ¿Cuál es el tiempo promedio en el que me lo pueden otorgar?, ¿Cuáles son los beneficios de los prestamos personales urgentes? y por último algunas recomendaciones generales antes de enfrentar una eventualidad que implique solicitar un préstamo personal urgente.

¿Qué es un préstamo personal urgente?

Son aquéllos cuya apremiante necesidad de obtenerlo es la característica más importante, por lo que el tiempo de aprobación del préstamo es un elemento fundamental y dado que una garantía puede agilizar la aprobación del préstamo es justamente por ello que, en algunos casos, se suele hacer uso de una propiedad o inmueble como garantía.

Si necesito un préstamo personal urgente ¿Cuál es el tiempo promedio en el que me lo pueden otorgar?

En términos generales este tipo de préstamos se otorgan entre 24 y 48 horas.

Habitualmente los préstamos urgentes son destinados principalmente para el consumo y por ende la cantidad que se requiere no es relativamente alta.

¿Cuáles son los beneficios de los prestamos personales urgentes?

  • La rapidez con la que se puede obtener.

  • Poder hacer frente a necesidades muy específicas como la ruptura de una tubería en casa, descompostura de los lentes o anteojos, una atención médica que no cubre algún seguro o si se encuentra trabajando de manera independiente y no cuenta con un seguro que lo cubra, una gotera en casa, etc.

  • Plazos cortos de pago por lo que se logra liquidar el adeudo de manera rápida.

  • Contar con el efectivo para liquidar o pagar otro adeudo y evitar así que se enliste como moroso en la ASNEF.

  • Si se tiene un compromiso ineludible y la cantidad que se requiere no es relativamente alta, puede solicitar un préstamo urgente a través de internet, lo cual le ahorrará tiempo y papeleo.

¿Si quiero solicitar un préstamo personal urgente en dónde puedo acudir?

Se sugiere que si cuenta con su nómina y ésta se encuentra domiciliada sea en esa €entidad Financiera donde acuda a solicitar su préstamo urgente, ya que le dará un trato preferencial en cuanto a tasas y plazos se refiere. Es muy probable que le aprueben, sin embargo si esto no sucede podrá optar por alguna Entidad Financiera pero es necesario verificar que se encuentre regulada por el Banco Español, para evitar que incumpla con la normatividad vigente y al final le genere contratiempos

Recomendaciones generales

  • Procurar tener un buen historial crediticio lo que le permitirá que en determinado momento sea accesible un préstamo urgente. Además de que podría obtener mayores créditos en el futuro y con mejores condiciones, accediendo de esta manera a la posibilidad de comprar un inmueble, por ejemplo.

  • Se sugiere que se solicite el préstamo justo cuando se presenta la necesidad apremiante.

  • Es importante usar el crédito a nuestro favor, ya que no se debe convertir en una extensión de nuestro ingreso y lo ideal es hacer uso de él ante una contingencia.

  • No es recomendable utilizar de manera constante el préstamo personal urgente, esto derivado de los costos que éste conlleva.

  • Se sugiere llevar unas finanzas personales sanas; para lo cual es necesario calcular el 30% del ingreso mensual y de esta manera sea manejable un préstamo personal urgente; puesto que si el porcentaje de deuda es mayor, entonces sería poco probable que se logre pagar y vendría la penalizaciones al momento de incumplir en los pagos o peor aún no poder acceder a un préstamo personal urgente.

  • Por la naturaleza del préstamo personal urgente, se puede considerar similar al de minicréditos, puesto que prestan cantidades relativamente pequeñas y los plazos de devolución son también relativamente cortos. Y recientemente se hace más habitual la aparición de empresas que anuncian, de manera online, sus opciones de deuda; sin embargo es necesario tener presente que en muchas ocasiones son empresas que no se encuentran reguladas por el Banco Español, sus tasas de interés pueden ser elevadas o las comisiones que se encuentran asociadas al préstamo y cuando se incumple en algún pago, de inmediato realizan los tramites necesarios para proceder a realizar el embargo del bien inmueble con el que se ha efectuado la garantía del adeudo, de igual forma en caso de no efectuar el pago correspondiente proceden de inmediato a solicitar que se incluya en el listado de morosos. De allí la importancia de analizar con cuidado las alternativas de préstamos que se tiene en el mercado y evitar que por la urgencia de adquirir el préstamo se incurra en un adeudo que genere contratiempos en el futuro o que empañe su historial crediticio.

  • Dado que una contingencia es difícil de prever se sugiere que antes de llegar a solicitar el préstamo personal urgente se tenga presente que es factible generar un pequeño fondo de emergencias, de tal manera que en vez de preguntarse ¿En dónde solicito un préstamo personal urgente? Se pueda autofinanciar y evitar asumir el costo que implica el endeudamiento. Ahora bien pero ¿Cuánto es lo mínimo necesario para cubrir un gasto emergente? Ello dependerá de los ingresos que se perciban pero eventualmente se puede recomendar que sea de aproximadamente entre 3 y 6 meses de gasto. Es muy probable que se desacomplete para solventar pequeños imprevistos pero se deberá buscar la manera de reponerlo, ya que de esta manera se opta por un financiamiento sin costo, por el contrario podría generarle un rendimiento, para ello debe estar siempre disponible porque aun y cuando la tentación de colocarlo en una inversión o a plazo fijo a cambio de un mayor rendimiento,eso implicaría la imposibilidad de disposición y entonces no cumpliría la función para la que fue destinado. Una alternativa es colocarlos en cuentas bancarias a la vista para poder acceder a alguna rentabilidad que aunque menor no perderá su valor al tenerla solo guardada.

¿Dónde solicitar un préstamo personal con ASNEF?

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En el presente artículo se abordará, en primer lugar y brevemente qué es la ASNEF, cuáles son las implicaciones de encontrarse en la ASNEF, algunas de las entidades financieras que manejan préstamos con ASNEF, los casos en que se puede solicitar el borrado de ANSEF; los préstamos personales con ASNEF con nomina, así como los préstamos personales con nomina con y sin vivienda. Por último se expresan algunas recomendaciones generales en relación a la adquisición de préstamos.

¿Qué es la ASNEF?

Son las siglas de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, la cual lleva un registro de todos aquellos particulares que han incumplido en algún pago, por lo que se encuentran en una lista de morosos.

Las entidades financieras que conforman la ASNEF son: Bancos, Cajas, Entidades de crédito, Aseguradoras, Telecomunicaciones, Operadoras de servicios como: electricidad, agua, gas y Editoriales.

¿Qué implica estar en el listado de morosos de la ASNEF?

Provoca una pérdida de credibilidad en el cumplimiento de pagos, es por ello que las instituciones financieras, antes de aprobar un crédito consultan, esos registros y son ellas las que en base a sus políticas internas avalúan el nivel de riesgo del solicitante y deciden sobre su aprobación.

¿En qué casos puede solicitar el borrado del listado de morosos en la ASNEF?

  • La deuda ha sido pagada.

  • Lleva al menos 6 años en la lista.

  • No ha sido comunicado por medio de una carta su inclusión en la lista.

  • No esta de acuerdo con el importe adeudado.

  • No le corresponde el importe adeudado.

  • No es factible demostrar el adeudo.

  • No le corresponde el adeudo o le han suplantado.

¿Qué pasos se debe seguir para saber si se encuentra en el ASNEF?

1.Completar el formulario (se puede consultar en infomorosos.com)

2.Tramitar la consulta con previa identificación.

3.Recibir consulta por mail o correo postal.

¿En qué instituciones se puede tramitar un crédito con ASNEF?

Existen Entidades Financieras independientes; cuya labor es gestionar el refinanciamiento de hipotecas, la reunificación de deudas, así como préstamos para aquellos particulares que se encuentren en la lista de morosos del ASNEF.

Vale mencionar que la intermediación de las financieras independientes genera costos adicionales ya que efectúan el cobro por ejemplo del trámite de investigación del cliente en el ASNEF, así como el cobro de un porcentaje sobre el préstamo.

A continuación se presenta algunas de las Entidades Financieras que tramitan créditos con ANSEF:

◾Financa, S.A.

◾Préstamo Urgente,

◾Sucredito,

◾Crédito Particular,

◾Viasms,

◾Global capital bcn.

¿Cuáles son los préstamos personales con ANSEF y con nómina?

Son aquellos en los que el particular, aún y cuando se encuentra en el listado de la ANSEF como moroso, es sujeto de préstamo porque percibe su ingreso por nómina, que para las Entidades Financieras lo hace susceptible de pago.

¿Cuáles son los préstamos personales con ANSEF, con vivienda y con nómina?

Se clasifican así a los préstamos en los que el particular se encuentra en el listado de la ANSEF como moroso y es sujeto de préstamo ya que percibe su ingreso por nómina, que para las Entidades Financieras lo hace susceptible de pago, pero además cuenta con una vivienda, lo que puede servir de garantía o aval del préstamo.

¿Cuáles son los préstamos personales con ANSEF, con vivienda y sin nómina?

Por otra parte tenemos los préstamos en los que el particular se encuentra clasificado como moroso en el listado de ANSEF y no percibe ingresos por nómina pero cuenta con una propiedad o inmueble que puede ser considerado como garantía o aval. Ahora bien, a diferencia de los préstamos con ANSEF, con vivienda y con nómina; es menos probable que se logre la aprobación del préstamo; ya que para las Entidades Financieras es preferible recuperar el monto prestado en efectivo que mediante un inmueble, esto es por la facilidad que tiene el uso de efectivo para maniobrar operaciones mientras que las propiedades requieren de papeleo para su embargo, el tiempo que implica el remate o subasta del inmueble en cuestión, etc.

Recomendaciones Generales

Dado que en la lista de morosos de la ASNEF se encuentran los particulares que incurren en un incumplimiento de pago de algún préstamo incluso los que incumplen en el pago de algún servicio; es importante tenerlo presente para evitar contratiempos al momento de solicitar un préstamo. Por lo que se sugiere:

◾Agendar las fechas de pago en el móvil o en el calendario del hogar o la oficina.

◾Tomar en consideración que pudiera existir un retraso en la recepción del recibo o talón a pagar de los servicios; por lo que será necesario efectuar una llamada o acudir a la prestadora del servicio para efectuar el pago de manera directa.

◾Domiciliar los pagos de servicios de tal manera que no se queden sin cubrir por algún olvido.

Es importante tomar en consideración que aún y cuando existen Entidades Financieras con las que se puede tramitar un préstamo personal y no sea un impedimento aparecer en la lista de morosos de la ASNEF, es factible que no se autorice por otros motivos; ya que los elementos que las entidades financieras consideran además de consultar la ASNEF son:

◾Cantidad que se solicita en calidad de préstamo,

◾Nivel de ingresos,

◾Nivel de y gastos,

◾Antigüedad laboral,

◾Plazos de pago,

◾Dependientes económicos,

◾Propiedades o bienes inmuebles,

◾Hipoteca del bien inmueble,

◾Estado de salud general del solicitante del préstamo,

◾Perfil de riesgo del prestatario, entre otros.

Es por lo anterior que si se desea solicitar un préstamo personal, es necesario además de consultar si se encuentra en la ASNEF, evaluar si es posible solicitar el borrado o cancelación en la lista de morosos; así como verificar que cumple con los elementos que las Entidades Financieras revisan para autorizar un préstamo.

¿Cómo obtener préstamos personales rápidos online?

 Prestamos personales rápidos online

Si está interesado en solicitar un préstamo personal, seguramente este artículo será de utilidad; ya que aborda, de manera clara y sencilla: qué son los préstamos personales online, cómo funcionan, cuáles son los pasos para conseguir un préstamo rápido online, cuál es el momento ideal para usarlos, en cuánto tiempo recibir un préstamo personal, requisitos a cumplir, y por último recomendaciones antes de adquirir un préstamo personal rápido online.

¿Qué son los préstamos personales rápidos online?

Son aquellos cuyo periodo tanto de autorización como de operación es relativamente corto, el tope máximo es alrededor de 10,000€ y los plazos de pago son de máximo 5 años y dada la naturaleza del mismo las tasas de interés son relativamente más altas. Los préstamos rápidos generalmente no requieren costo de apertura.

Existen préstamos personales online que sin ser clasificado como préstamos rápidos pero al encontrarse domiciliados pueden otorgar un monto mayor y un plazo mayor (ejemplo: En BBVA el Monto máximo es de 75,000€ a un plazo de 10 años).

¿Cuáles son los pasos para conseguir préstamos rápidos online?

En términos generales la mecánica es la siguiente:

  1. El solicitante requiere el préstamo rápido en línea mediante el llenando de un formato online, en la página de la Entidad Financiera de su elección.

  2. La Entidad Financiera revisa la solicitud (en algunos casos puede requerir alguna información adicional).

  3. La Entidad Financiera consulta con el ASNEF para conocer si se cuenta con algún pago pendiente ya sea de Bancos, Cajas, Entidades de crédito, Aseguradoras, Telefonía móvil o fija, Operadoras de servicios como: electricidad, agua o gas; etc.

  4. La Entidad Financiera efectúa la autorización del préstamo, lo cual comunica al solicitante vía correo electrónico.

  5. Y finalmente la Entidad Financiera abona en la cuenta bancaria del solicitante el monto convenido.

En caso de que se tenga alguna duda sobre los préstamos rápidos se puede contactar a la Entidad Financiera vía correo electrónico o bien se puede acceder al apartado de ayuda Entidad Financiera en la página web de la Entidad Financiera.

¿Cuáles son los requisitos necesarios para pedir un préstamo personal online?

Sería muy extenso nombrar a cada Entidad Financiera y los elementos que cada una determina para poder ser sujeto de crédito, por lo que se nombrarán algunos de manera general:

  • Buen historial crediticio;

  • Disponer de una cuenta bancaria;

  • Documento de identificación;

  • Cuenta de correo electrónico;

  • Uso cotidiano de redes sociales a manera de referencias personales (algunas piden tener al menos 150 amigos en Facebook);

  • Llenar formulario online;

  • Rango de edad de entre 21 y 50 años;

  • Contar con un empleo fijo, cuya permanencia sea de al menos 12 meses.

La documentación, que en términos generales, solicitan son:

  • Comprobante de ingresos, de al menos los últimos tres;

  • Última declaración de la renta;

  • DNI o NIE;

  • Documentos de gastos y en caso de que se tengan otros préstamos aun y cuando no sean préstamos rápidos;

  • En caso de contar con propiedades, el comprobante de la(s) misma(s);

  • En caso de que no se cuente con una vivienda propia la Entidad Financiera solicita el último comprobante del alquiler;

  • Justificar el destino del préstamo;
  • Documento que confirme la prestación, y en caso de que la antigüedad en el empleo actual no sea mayor a 2 años se solicita el contrato del empleo actual.

¿Cuánto tiempo tardaré en recibir mi préstamo personal?

Entre 24 y 48 horas, es por ello que se consideran préstamos rápidos

¿Cuáles son las recomendaciones principales que debo conocer para el uso de préstamo personal online?

Dada la inmediatez para adquirirlo y eventualmente el bajo monto del crédito que se obtiene, se recomienda financiarse para aprovechar la oportunidad de adquirir algún bien o servicio por alguna oferta de tiempo limitado o la urgencia de adquirirlo para satisfacer una necesidad apremiante.

¿Qué elementos se debe considerar antes de solicitar un préstamo rápido?

  • Evaluar las tasas de interés y si en éstas ya se incluye el tipo de impuesto correspondiente, los plazos de pago y las comisiones;

  • Consultar los simuladores;

  • Confirmar con la Entidad Financiera si se requiere abrir una cuenta y si es así conocer las condiciones y obligaciones correspondientes;

  • Penalización por incumplimiento de pago o por pago anticipado;

  • Uso que se le dará a los datos personales;

  • Conocer la capacidad de pago, es decir si realmente cuentas con la posibilidad de pagar en función de tus ingresos y gastos;

  • Consultar las instituciones de orden público que regulan el funcionamiento de la Entidad Financiera, los cuáles califican a cada una, de acuerdo a ciertos estándares de calidad; ya que no todas están reguladas,

  • Elementos para dar fe legal de los pagos realizados como un recibo de pago por ejemplo;

  • Un elemento que aplica para todo crédito es el de solicitarlo cuándo se requiera, ya que de lo contrario se pagará un interés innecesario.

¿Cuáles son las ventajas de pedir un préstamo rápido personal online?

  • Ahorro de tiempo que representa el desplazarse hasta las oficinas de la Entidad Financiera,

  • Ahorro de tiempo en la autorización del préstamo,

  • Se elimina el riesgo de salir con la suma de dinero de la Entidad Financiera,

  • En algunos casos no requiere de comprobación de ingresos,

  • En la mayoría de los préstamos online no tiene costo de apertura,

  • Verificar beneficios por pagos puntuales,

¿Cuáles son los riesgos de los prestamos rápidos?

Si la Entidad Financiera no se encuentra regulada por instituciones de corte gubernamental se puede incurrir en un préstamo que no cuenta con todas las garantías necesarias para su operación, como:

  • El uso inapropiado de los datos personales;

  • No contar con una plataforma apropiada que permita un claro reconocimiento de los pagos realizados;

  • Si no se registran apropiadamente los pagos que se abonan al préstamo se podría tener un mal historial crediticio.

¿Qué es una reunificación de préstamos personales?

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Si esta considerando reducir los pagos mensuales de sus préstamos éste artículo le puede ser muy útil ya que en se explica; qué es una reunificación de deudas, cómo realizar el trámite, las ventajas y desventajas de la reunificación y por último las recomendaciones antes, durante y después de la reunificación.

¿Qué es una reunificación de préstamos personales?

Es la operación financiera en la que un particular, que cuenta con varios préstamos personales a su nombre, lleva a cabo con una Entidad Financiera, Agencia Negociadora, o de Intermediación la fusión de varias deudas en una.

La forma en la que se realiza es mediante la cancelación de las deudas y la generación de un nuevo préstamo, cuyo importe es igual al importe total de préstamos personales que tenga el particular tenga obligación de pagar.

Ahora bien, es necesario percisar que, existen reunificaciones de préstamos en las que el deudor cuenta con una propiedad o inmueble y si así lo decide puede considerarse como una garantía, en tal caso los plazos pueden ser mayores a 30 años.

Se puede dar el caso que el deudor ya cuente con una hipoteca, por lo que se puede llevar a cabo la ampliación de la hipoteca o bien contratar una nueva.

Existen casos en los que además de un inmueble como garantía de la reunificación, se solicite un aval; lo cuál dependerá de las políticas internas de la Entidad Financiera con la que se esté realizando la solicitud.

¿En qué casos se puede llevar a cabo una reunificación de préstamos personales?

Cuando un particular cuente con varios préstamos sin liquidar y desee reducir el costo mensual de los mismos.

¿Cómo puedo realizar una reunificación de préstamos personales?

  • Si se cuenta con una hipoteca, acudir al banco para solicitar una reunificación;

  • En caso de no ser aprobado o bien no se cuente con una hipoteca, deberá seleccionar la que le resulte acorde a sus intereses;

  • Consultar el listado que pone a disposición del público el Banco de España en el cuál se pueden ver todas las entidades e intermediarios que se encuentran regulados por éste;

  • Evaluar los costos de toda la operación financiera;

  • Solicitar la reunificar los adeudos;

  • Estar pendiente de la comunicación de la aprobación;

  • Firmar contrato;

  • Agendar las fechas de pago para evitar el incumplimiento por olvido.

Generalmente los documentos que se requisitan para llevar a cabo la operación financiera son:

  • DNI,

  • En caso de contar con un bien inmueble, serán las escrituras de la vivienda,

  • Contrato de trabajo de por lo menos las 3 últimas nóminas,

  • Ultima declaración de renta,

  • Los últimos recibos de pago de las deudas a reunificar.

¿Cuáles son las ventajas de la reunificación de préstamos personales?

                         Menor pago mensual;

    • Mayor plazo de pago (en algunos casos puede llegar a ser de 30 años);

    • Si se realiza mediante hipoteca se pueden efectuar| pagos anticipados con lo que se reduce el plazo y la cuota mensual;

    • Si para el trámite se contrata una agencia negociadora se evita el papeleo que requiere el trámite de la reunificación.

¿Cuáles son las desventajas de la reunificación de préstamos personales?

  • Gastos de gestoria notarial, comisión por apertura, impuestos, así como los honorarios por intermediación que la contratación una agencia negociadora o de intermediación genera, etc..

  • Costos que implica liquidar las deudas que se desea unificar, es decir por concepto de pago anticipado en caso de que así se establezca en el contrato.

  • En el caso de reunificar créditos mediante la contratación de una hipoteca compromete un bien inmueble, lo cual en caso de incumplimiento de pago pone en riesgo la pérdida de la propiedad del inmueble.

¿Cuáles son las perspectivas actuales de la reunificación de préstamos?

Dada la problemática que se ha suscitado con la crisis inmobiliaria los bancos han reducido las posibilidades aprobar una reunificación de prestamos, ya que es riesgoso para ellos otorgar una nueva hipoteca a un deudor que se esta acercando a ellos porque quiere reducir los pagos mensuales de sus préstamos mediante esta operación financiera. Por lo que la alternativa es acudir con brokers financieros o los intermediarios para llevar a cabo la reunificación de préstamos.

Finalmente algunas recomendaciones:

Un elemento a considerar cuando se desea reunificar préstamos es el verificar que la Entidad Financiera se encuentre regulada por el Banco de España para evitar riesgos. El Banco de España mediante su página web pone a disposición del público el listado que contiene a aquéllas entidades que se encuentran sujetas a su supervisión.

Si se cuenta con varios adeudos en distintas instituciones y con el objeto de reducir el pago mensual que implica esa situación y por lo tanto incurre en la reunificación de préstamos, es importante tomar en consideración que; en tanto no se ajuste el ingreso, llegará a un sobrendeudamiento que pudiera generarle complicaciones al momento de cumplir con los pagos de los préstamos, es por ello que se sugiere efectuar una evaluación de sus ingresos y gastos cuando se desee solicitar un préstamo adicional.

Se recomienda que si se cuenta con una hipoteca, primero se solicite con el banco con la que se encuentre contratada la hipoteca y se lleve a cabo la solicitud de reunificación y en caso de que sea rechazada entonces acudir a otra instancia; ya que la primera opción es más barata porque no implica efectuar los pagos de apertura de hipoteca además de comisiones o el pago de honorarios de la intermediaria o broker que se contrate.

Se sugiere que antes de llevar a cabo la firma de documentos que formalicen la operación financiera será necesario que se solicite el monto total, así como la información a detalle que costará para que en base a ello se tome la decisión tomando en cuenta todos los aspectos relevantes para valorar con cuál entidad llevar a cabo la reunificación.