En pocos meses se ha ampliado la oferta de prestamos que flexibilizan los pagos a sus titulares, a través de formulas que tienen la ventaja de que reducen, en muchos casos, la cuota mensual de la hipoteca a cambio de aplazar pagos. Entidades como BBK, Caja Vital o Caja Laboral tienen ya préstamos a 50 años, y la gran mayoría de entidades ha extendido el plazo hasta los 40 años. El alargamiento del plazo permite reducir la cuota mensual, pero deja al titular mas expuesto a la evolución de los tipos de interés y pagando mas intereses, lo que encarece el pago final del préstamo. Un ejemplo, la ampliación del plazo de una hipoteca de 30 a 40 años reduce entre un 10% y un 15% la cuota mensual, pero amplia los intereses totales que pagaría el titular entre un 38% y un 41%.

El periodo de carencia es otra formula, en la cual el titular solo paga intereses, no amortiza capital, con lo que la cuota mensual se reduce. Entre otras entidades, Santander la aplica en su hipoteca Súper Revolución los cinco primeros años, al igual que Caixa Catalunya en su préstamo para jóvenes; BBVA y La Caixa extienden este plazo durante tres años, gracias a ello el titular paga menos cuota este tiempo, a costa de que sean mas altas las cuotas a pagar una vez transcurrido el periodo de carencia.

Algunas entidades ya permiten aplazar el pago del capital inicial hasta el vencimiento del préstamo. Bankinter deja para el final de su Hipoteca Cuota Libre, el cobro de todo el capital inicial, al igual que Banco gallego en su hipoteca plan 30, que también permite invertir en fondos de inversión una cantidad de dinero al año para reducir el diferencial que se paga, y tener además, liquidez para amortizar el capital al final del préstamo. BBVA y La Caixa permiten aplazar el pago de hasta un 30% del capital, Deustche Bank hasta un 35% y Banesto un 25%.

También existen fórmulas ceñidas a las cuotas. Es el caso de la cuota fija, en la que el cliente siempre hace el mismo pago, al margen de la evolución de tipos. Por ejemplo, si los tipos suben, en lugar de pagar más cuota, se alarga el plazo de amortización, y si bajan, se acorta. Caja Madrid e Ibercaja ofrecen préstamos de cuota fija. Podemos encontrar hipotecas que permiten combinar tipo fijo y variable; cambiar el importe de las cuotas mensuales; e incluso aplicar un tipo de interés ponderado resultado de un porcentaje que el cliente decide de interés fijo y el resto variable.