El euribor es el principal tipo de interés más utilizado para el cálculo de las hipotecas.
En este artículo conoceremos con exactitud qué significa el indice euribor y cómo nos afecta a los usuarios de préstamos e hipotecas basadas en el euribor.

---

Al tipo de interés aplicado a las operaciones entre bancos europeos se lo denomina Euribor.
Este porcentaje lo paga como tasa un banco cuando otro le presta dinero. Este tipo europeo de oferta interbancaria, se calcula elaborando una media con los tipos de interés de las operaciones que realizan las sesenta y cuatro entidades financieras con depósitos bancarios más significativas de Europa. Es un indicador apoyado por la Federación Europea de Banca (FEB.) y por la Asociación de Mercados Financieros (ACI.), el cual se utilizó por primera vez el 30 de Diciembre de 1998 (dando precios para el 4 de enero de 1999).

El proceso de generación del indicador Euribor es el siguiente: un panel de bancos seleccionados bajo un estricto criterio de solvencia y reputación crediticia, estos tienen que informar diariamente de sus cotizaciones, o precio al que prestarían dinero a otros bancos, a Reuters que es la agencia encargada de la recopilación de datos y de la publicación del índice, antes de las 10.45 a.m. Quince minutos más tarde, la agencia procede al cálculo del índice, para lo cual elimina los extremos (el 15% superior e inferior para cada plazo) y realiza una media que redondea a tres decimales. Tras esto, publican el dato.

En España sólo BBVA, Banco Santander y la CECA (Confederación Española de Cajas de Ahorro)

participan en el panel de bancos que proporcionan datos para la elaboración del Euribor.
Es por lo tanto la referencia para tasas de las hipotecas en los países de la zona euro, de ahí su vital importancia en la economía actual, su variabilidad es diaria y afecta a la revisión de dichas hipotecas dependiendo del modelo contratado.

La mayoría de las hipotecas de tipo variable se revisan con este índice ya que registra menos fluctuaciones que otros índices a lo largo del período de préstamo. En función de cual sea el Euribor y su evolución en el mes que toca revisar los tipos variables de la hipoteca, así será la fijación de cuotas de amortización mensuales en el siguiente período.

Una subida de este tipo de interés hará que paguemos más por la hipoteca de nuestra vivienda y afectará principalmente a la economía familiar y al consumo.

Los principales afectados por una tendencia alcista del Euribor serán aquellos compradores que hayan adquirido su vivienda dentro de los últimos tres años, con hipotecas a treinta o más años, pudiendo alcanzar su límite de endeudamiento sin haber previsto el incremento anual de su cuota.
Actualmente y para evitar el endeudamiento excesivo de las familias, así como para eliminar la alta tasa de morosidad existente, se ofrece como posible solución la concesión de prestamos hipotecarios de tipo mixto, estos funcionan como un préstamo a tipo fijo durante un determinado período de tiempo y posteriormente se convierten en un préstamo de interés variable durante el resto de la vida de la operación.

En las operaciones de amortización con tipos de interés mixto o variable, en el momento de la contratación no se conocen los tipos de interés a aplicar durante los diferentes períodos que dura la operación. En ese momento se pacta el importe prestado, la duración de la operación, el tipo de interés a aplicar en el primer período (interés de salida), el tipo de interés de referencia, en base al cual se va modificando el tipo de interés de los restantes períodos y el diferencial a añadir al tipo de referencia. El período de revisión puede ser trimestral, semestral, anual, etc.

Para la revisión de los tipos de interés existen diferentes alternativas, las cuales determinan la estructura de los pagos efectuados, es decir, el cuadro de amortización:

1. Recalculando la cuantía de los términos de amortización.
2. Se mantiene la cuantía amortizativa y se modifica el número de pagos (sistema de cuota fija).
3. Se mantiene el plan de amortización inicial sin cambios.

En estos momentos se prevé una subida de los tipos de interés para el mes de junio, en la próxima reunión del Banco Central Europeo, en Madrid. Los analistas financieros calculan que a finales de año el tipo haya alcanzado la barrera de los cuatro puntos. Un punto de subida anual significa un encarecimiento de las cuotas de aproximadamente un seis por ciento.

Lecturas: 0 |